Quand’è il momento di vendere?

I tuoi investimenti segnano un guadagno considerevole e stai pensando di liquidarli? Facciamo insieme delle riflessioni su quello che può sembrare un dilemma difficile da affrontare se osservato dal punto di vista sbagliato.

Molti pensano che il momento migliore per vendere sia quando i prezzi sono alti. Beh, sembra logico e naturale.

Ma poi cosa fai se la liquidità disponibile dalla vendita dei titoli/fondi non sai come utilizzarla?

Attendi prezzi più bassi per rientrare nel mercato?

E se invece i prezzi continueranno a salire ?

E anche nel caso in cui il mercato iniziasse a scendere il giorno dopo la vendita, sei sicuro che riusciresti a rientrare al miglior prezzo possibile?

La statistica ci dice che le probabilità di beccare il momento migliore per uscire e rientrare sul mercato sono davvero basse. E in più bisogna anche tener conto di tasse e commissioni.

*Per approfondire leggi anche questo articolo: Market timing, saper rientrare è il vero problema.

Ma allora quando conviene vendere?

Ragioniamoci su, spostando il punto di vista dai prezzi ai nostri obiettivi e facendo alcuni esempi.

📝 Quando i tuoi piani cambiano.

Se c’è un cambiamento negli obiettivi, un avvenimento importante che coinvolge te e/o la tua famiglia (cambio lavoro, eredità, matrimonio in vista), oppure lungo il percorso si presentano nuove priorità. Potrebbe essere uno di questi il motivo per vendere o anche solo per riconsiderare il tuo piano finanziario e renderlo adatto ai tuoi nuovi obiettivi.

💰 Ragioni fiscali.

Possibilità di approfittare di possibili compensazioni fiscali e quindi risparmio di tasse. Anche se il sistema fiscale italiano non è amico degli investitori, soprattutto dei piccoli investitori.

❤️‍🩹 Tratti emotivi dominanti.

Stai perdendo il sonno per un investimento? Credi il tuo piano non sia adatto al tuo carattere? I tratti emotivi, quando dominano sulla ragionevolezza, influenzano il modo in cui una persona percepisce e gestisce le esperienze.

In questi caso, ribilanciare il portafoglio potrebbe essere la chiave per ritrovare serenità, tenendo sempre conto degli obiettivi da raggiungere e dell’orizzonte temporale disponibile.

Sulle percezioni, però , ci si può lavorare. Maggiore conoscenza e consapevolezza riducono il rischio che le emozioni possano essere d’intralcio sul tuo cammino verso gli obiettivi prefissati.

🎯 Obiettivo raggiunto.

Hai raggiunto il tuo obiettivo. Ad esempio, devi ristrutturare casa, ti stai avvicinando alla pensione o tuo figlio ha deciso di avviare un progetto e tu vuoi dargli una mano: è il momento di spendere e per farlo hai bisogno di liquidità.

Come puoi notare, ogni scelta è personale ma ha un unico comune denominatore: prendere le decisioni non in base al mercato ma in base a te stesso e ai tuoi obiettivi. E tutto ciò vale anche quando si tratta di scegliere il momento giusto per comprare, non solo per vendere.

Al centro delle decisioni devi esserci tu, insieme ai tuoi progetti.

Tutto il resto è rumore.